担保业务责任追究制度

担保业务责任追究制度加强担保业务的责任追究是加强企业对担保业务的内部控制，规范担保行为，防范担保风险，提高担保质量和效益的重要举措。下面是某公司制定的担保业务责任追究制度，供读者参考。担保业务责任追究制度第 1 章总则第 1 条为进一步加强担保管理，完善担保管理责任制，识别、防范和化解担保风险，提高担保质量，根据本公司相关制度的规定，特制定本制度。第 2 条本制度所称责任追究是指对符合本制度规定的责任追究范围内的不良担保逐笔进行审查、责任界定和追究有关人员的责任。第 3 条本制度适用于公司对外担保业务的责任追究。第 4 条公司风险管理部对本担保业务责任追究制度的建立健全和有效实施负责。第 2 章担保业务责任追究范围第 5 条本制度所称不良担保包括以下五个方面。 1.发生担保代偿情形的。2.发生担保损失情形的。3.发生担保客户未履行缴纳担保收费、保证金和落实反担保措施等约定义务情形的。 4.经公司担保风险分类列入可疑和损失类的担保或担保贷款已逾期一个月以上并有较大风险的担保。5.发生其他较大担保风险情形的。第 6 条如因下述原因造成不良担保，应对相关责任人追究责任。 1.在对外担保中出现重大决策失误。2.未履行公司规定的审批程序和未执行公司规定的审批权限。 3.未按照公司有关规定、制度执行业务操作。4.未按照职责规定履行应尽的工作职责或者在履行其职责过程中出现重大问题。 5.违反国家法律法规或者其他对公司造成经济、名誉损失的行为。第 3 章不良担保项目责任人及其责任界定第 7 条本制度所称不良担保项目责任人指对形成不良担保负有责任的人员，包括项目主办人、项目协办人、移交项目主办人、移交项目协办人、项目审查人、项目审批人等。1.项目主办人的主要职责如下。（1）审查担保申请人是否符合担保政策。（2）对项目进行尽职调查，审查项目交易对象的资产质量、履约能力、财务信用、项目情况、项目财务收益情况等是否符合公司的有关规定。（3）审查和评估担保申请人提供的反担保是否符合公司规定。 （4）对业务操作以及风险防范措施拟定初步的方案。（5）按公司规定程序订立有关合同，确保合同条款符合中华人民共和国合同法 、 中华人民共和国担保法和公司担保政策的规定，并依法办理相关登记手续。（6）建立规范的业务工作底稿和业务档案。 （7）履行其他应由项目主办人承担的责任。 2.项目协办人，是指协助项目主办人对担保项目进行全过程管理的人员。3.移交项目主办人，是指因原担保项目主办人工作变动由公司重新指定对该担保项目进行执行控制管理的人员。4.移交项目协办人，是指协助移交项目主办人对担保项目进行执行控制管理的人员。 5.项目审查人，是指对担保项目全过程进行审查和监督的人员，具体指担保业务部和风险管理部负责人。6.项目审批人，是指有权对担保项目进行审批的人员，具体指公司高层领导或其指定的项目审批人。项目审批人的主要职责如下。（1）按照公司规定程序和权限审批担保。（2）有效实施公司担保业务的评估、审批和执行控制。7.担保业务部负责人的主要职责为对业务全过程（包括尽职调查和项目执行）进行协调、控制和领导，指导项目经办人员的项目管理工作。 8.风险管理部负责人的主要职责如下。（1）对担保项目反担保评价报告进行审查、对订立的担保合同进行审查。（2）加强对被担保人的财务风险及担保事项实施情况的检查监测，发现异常情况及时报告并采取有效措施化解风险，加强对担保项目代偿后追偿的协调与监督。（3）加强对反担保财产的管理，妥善保管被担保人用于反担保的财产和权利凭证，定期核实财产的存续情况和价值，确保反担保财产安全、完整。第 8 条不良担保项目责任人的责任界定1.各种项目审批情形下责任人的责任界定如下表所示。项目审批过程中的责任界定一览表审批情形 责任界定项目主办人提出“同意担保”建议并按规定程序和权限批准的担保项目项目主办人负主要责任，项目协办人负次要责任，项目审查人、审批人负次要责任项目主办人提出“同意担保”建议，项目协办人提出“不同意担保”建议并按规定程序和权限批准的担保项目项目主办人负主要责任，项目协办人无责任，项目审查人、审批人负次要责任项目主办人在担保项目评估与审批控制环节签署“不同意担保”意见，项目协办人签署“不同意担保”意见项目主办人无责任，项目协办人无责任，项目审批人负主要责任，项目审查人负次要责任项目主办人在担保项目评估与审批控制环节签署“不同意担保”意见，项目协办人签署“同意担保”意见项目主办人无责任，项目协办人负次要责任，项目审批人负主要责任，项目审查人负次要责任责任人项目主办人提出“不同意担保”建议并按规定程序和权限批准的担保项目，但因担保项目执行控制不严形成的不良担保项目主办人负主要责任，项目协办人、项目审查人、项目审批人负次要责任2.对于移交项目在移交时为正常担保，而在移交项目主办人和协办人交接后发生的不良担保，原项目主办人和协办人无责任，移交项目主办人和协办人分别负主要责任和次要责任。3.移交项目形成非正常担保的，属项目移交前原因造成的不良担保，原项目主办人和协办人仍要分别负主要责任和次要责任，移交项目主办人和协办人只负责催收环节的主要责任和次要责任；属项目移交后原因造成的不良担保，原项目主办人和协办人负次要责任，移交项目主办人和协办人分别负主要责任和次要责任。4.担保业务部负责人、风险管理部负责人等项目审查人若未履行本制度第 6条规定的职责，则与项目主办人（或移交项目主办人、项目审批人）一起承担不良担保项目的主要责任；若未完全履行本制度第 6 条规定的职责，则承担不良担保项目的次要责任。5.按规定程序和权限批准的担保项目发生不良担保情形时，项目审批人应承担次要责任；超越规定程序和权限擅自审批的担保项目发生不良担保情形时，项目审批人应负完全责任。6.对于因行政干预、遭受重大自然灾害等不可抗力因素或因原责任不清导致的不良担保项目，责任人可酌情减轻或免除责任。第 4 章不良担保项目责任追究 第 9 条不良担保项目责任追究应按以下程序进行。 1.确定不良担保项目。2.确认不良担保项目责任人及其应承担的责任。3.总经理组织办公会议进行责任认定和追究并形成决议。4.不良担保项目责任人若有异议申请公司总经理办公会议复议。 5.公司总经理办公会议复议决议。6.实施不良担保项目的责任追究。第 10 条风险管理部每月 10 日前将符合本制度第 5 条规定的不良担保项目填制不良担保项目认定报告报公司总经理审核确认。第 11 条风险管理部会同行政部在不良担保项目认定报告批准之日起 10 日内完成不良担保项目责任认定建议书并报公司总经理办公会议讨论，形成公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的决议。第 12 条在公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的决议下发的 5 个工作日内，负完全责任或主要责任的不良担保项目责任人可向风险管理部提出书面复议申请，风险管理部应对复议申请进行认真审核，并在收到书面复议申请的两个工作日内提议召开公司总经理办公会议复议，公司总经理办公会议讨论并形成总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的复议决议。第 13 条根据公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的决议、复议决议，签发不良担保项目责任追究通知书 ，并送达各有关责任人和公司行政部、财务部等相关部门和人员执行。第 14 条不良担保项目责任人的处罚标准按照公司关于投资业务相关奖惩制度的实施细则执行。第 5 章附则第 15 条本制度由公司风险管理部负责制定与解释。 第 16 条本制度自发布之日起试行